الربا: النوعان وصورهما المعاصرة

تنويه تعليمي: هذا المقال ذو غاية تعليمية. لا يُعدّ فتوى ولا رأياً قانونياً شخصياً. لأيّ حالة فردية، استشر عالماً مؤهَّلاً.

لماذا يقع الربا في صميم كلّ شيء

قبل أن نفهم كيف يصنّف HalalStack أصلاً ما على أنه "حلال" أو "حرام"، لا بدّ من طرح سؤال بسيط: ما الذي يحرّمه الربا في الإسلام، على وجه التحديد؟

الجواب أدقّ ممّا توحي به كلمة "ربا" في معناها العامّ. فهناك صنفان متمايزان، بآليتين مختلفتين، لكن كليهما محرَّم بنصّ القرآن (البقرة 275-279) والسنّة.

النوع الأول — ربا القرض: الفائدة على القرض

المصطلح الفقهي: ربا القرض (ويُسمّى أحياناً ربا النسيئة في تطبيقه على المبادلات المؤجَّلة).

المبدأ: كلّ منفعة مشروطة في العقد مقابل قرض من المال هي ربا، بلا استثناء. لا يهمّ مقدار النسبة، ولا يهمّ كون الطرفين متراضيين، ولا يهمّ المآل النهائي للأموال. القاعدة قطعية، وهي محلّ إجماع بين جميع المذاهب.

التعليل الحنفي (ابن عابدين، ردّ المحتار): قرض المال (القرض) ينقل الملكية. فالمُقرِض لا يتحمّل أيّ مخاطرة على رأس المال بعد دفعه — ومطالبة بعائد يفوق رأس المال من دون مشاركة في المخاطرة هي بالضبط ما يحرّمه ربا القرض.

في تطبيق HalalStack: كلّ أصل يقوم نموذجه الاقتصادي الأساسي على الإقراض بفائدة يُصنَّف حراماً في الطبقة الأولى من الفرز (النشاط). ولا يمكن لأيّ نسبة مالية أن "تنقذه" — وهذا هو منطق معيار AAOIFI SS21، القسم 3.

الصور المعاصرة لربا القرض

فرق مهمّ: دفع فائدة يُكرَه المرء عليها (سحب على المكشوف غير مقصود، رسوم مصرفية لا مفرّ منها) يختلف عن قبضها أو هيكلتها طوعاً. يفرّق العلماء بين الحالتين، وإن بقيت كلتاهما إشكالية.

النوع الثاني — ربا الفضل: المبادلة غير المتكافئة للأموال الربوية

المصطلح الفقهي: ربا الفضل (حرفياً "ربا الزيادة").

المبدأ: عند المبادلة الحاضرة (يداً بيد) بين مالين من جنس واحد ينتميان إلى الأموال الربوية، فإنّ أيّ تفاوت في المقدار محرَّم. فالمبادلة يجب أن تكون متساوية في المقدار وحاضرة في آنٍ معاً.

الأموال الربوية الستة المذكورة في السنّة: الذهب، والفضة، والبرّ (القمح)، والشعير، والتمر، والملح. وعند الحنفية (الكاساني، بدائع الصنائع) فإنّ علّة الإلحاق هي "الكيل أو الوزن مع اتّحاد الجنس" (مَكِيل أو موزون من جنس). أمّا المذاهب الأخرى فتُطبّق إلحاقات مختلفة — وهذه من نقاط الخلاف النادرة في هذا الباب.

في تطبيق HalalStack: تفسّر هذه القاعدة لماذا تُعلَّم صناديق الذهب المتداوَلة بالرافعة المالية أو بعض المشتقّات على السلع الربوية. كما تفسّر التيقّظ تجاه مبادلات الذهب الورقي بالذهب المادّي من دون تسليم حاضر.

الصور المعاصرة لربا الفضل

نقطة جوهرية: لا يجري ربا الفضل إلّا بين مالين من جنس واحد. فمبادلة الذهب بالفضّة أو باليورو ليست من ربا الفضل، لكنها تخضع لأحكام أخرى (الأجل، السعر).

ما لا يتناوله هذا المقال

• لا يتناول حساب التطهير (التطهير) لإيرادات الفوائد المتضمَّنة في توزيعات أرباح شركة — انظر مقال "التطهير: كيف يُحسب المبلغ الواجب إخراجه".
• لا يحسم النقاش حول منتجات "المعدّل الثابت الإسلامي" (المرابحة المصرفية) التي تعيد إنتاج الفائدة اقتصادياً — وهو موضوع نشط بين العلماء.
• لا يغطّي الغرر (الجهالة المفرطة) ولا الميسر (القمار)، وهما مصدران آخران للتحريم متمايزان عن الربا.
• لا يُعدّ قائمة جامعة بالمنتجات الحلال البديلة.

لماذا يهمّ هذا التمييز لفرز HalalStack

فرز أصل مثل Apple أو BTC ليس البتّة التمرين نفسه بحسب ما إذا كان الخطر هو ربا القرض (هل تملك Apple سندات؟ ما نسبة إيراداتها الآتية من الفوائد؟) أو ربا الفضل (غير منطبق على سهم عاديّ).

منطق AAOIFI SS21 الذي يطبّقه HalalStack مبنيّ على ربا القرض: نقيس الدَّيْن الحامل للفائدة، وإيرادات الفوائد المقبوضة، والأصول المدِرّة للفائدة. وتهدف العتبات الثلاث (33% / 33% / 5%) إلى الحدّ من التعرّض غير المباشر لربا القرض، لا لربا الفضل.

المصادر

• AAOIFI Sharia Standard N°21 (Financial Papers — Shares and Bonds), section 3 — الفرز ذو الطبقتين والعتبات
• OIC Fiqh Academy, Resolution N°10 (1985) — التحريم القطعي للفوائد المصرفية
• Mufti Taqi Usmani, An Introduction to Islamic Finance, Kluwer Law International, 1998, ch. 2 — تصنيف ربا القرض / ربا الفضل
• Al-Kasani (Hanafi), Bada'i al-Sana'i, vol. 5 — الأموال الربوية وعلّة الإلحاق عند الحنفية
• FaithScreener — AAOIFI Standard 21 Explained
• IslamicMarkets — Riba Al Fadl Explained